Застрахованы ли вклады на сберкнижке сбербанка отзывы

Вклады под 7-8% годовых от ЮниКредит Банка →

Куда сегодня можно вложить свои деньги:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	6-8% годовых Сумма

1 млн.руб.

2 Недвижимость
надежно 6-8% годовых
Сумма

3-4 млн.руб.

3 Облигации, векселя
нужен опыт 5%-15% годовых
От 1 млн. руб. 4 Валюта
нужно знать, что покупать До 20% годовых
От 100 тыс.руб. 5 Свой бизнес
нужна идея До 300% годовых
но не сразу

С другими вариантами инвестиций вы можете ознакомиться здесь

Многие спрашивают, какие вклады являются застрахованными в Сбербанке в 2019 году? Хотя этот банк довольно крупный, работает много лет, и вероятность его банкротства весьма небольшая, все равно нужно быть готовым к разному.

Удобный калькулятор вкладов

Вклады под 7-8% годовых от ЮниКредит Банка →

Стоит ли вкладывать деньги в банк?

Все больше россиян сегодня предпочитают хранить свои свободные денежные средства не дома, а в надежном банке. И это верно, т.к. случиться может всякое – от несчастного случая до кражи со взломом, а потому лучше перестраховаться, и хранить свои сбережения в месте, куда сложно получить доступ постороннему человеку.

Вклад – это однозначно выгодно, потому как депозитный счет позволяет нивелировать действие инфляции, и не только сохранить ваши сбережения, но также и приумножить их. Когда деньги просто лежат дома, они постепенно “обесцениваются”.

Однако, многие из нас наверняка слышали о том, как много банковских компаний в последнее время закрылись. Только за последние 3 года более 100 банков потеряли свои лицензии из-за недостаточного количества активов и неудовлетворительной деятельности, которая привела к тому, что компания не могла отвечать по своим обязательствам перед клиентами, об этом мы рассказывали на страницах нашего сайта.

Соответственно, у наших читателей может возникнуть вопрос о том, как они могут застраховать свой депозит, и лежащие на нем деньги, чтобы не остаться в подобном случае ни с чем? Отвечаем:

во-первых, Сбербанк России – это крупнейшая банковская организация нашей страны, которая имеет наивысший рейтинг надежности и поддержку от государства, из-за чего она просто не может обанкротиться или потерять лицензию;

Иными словами, вкладывать денежные средства в финансовые организации не просто можно, а даже нужно, но подходить к выбору компании нужно основательно. Смотрите не только на показатели доходности, но и на рейтинг.

Система страхования вкладов в России

Поговорим о ней более подробно. Благодаря такой программе страхования, денежные средства на любом вкладе, счете или банковской карточке, которые хранятся в банке-участнике, будут гарантировано возвращены физическому лицу, а с 2016 года – и ИП.

Сбербанк является участником системы страхования, он сотрудничает с АСВ – это специальная государственная компания, которая заведует компенсационными выплатами в случае возникновения страхового случая. Именно эта компания осуществляет выплаты клиентам тех банков, которые лишились по каким-либо причинам своих лицензий.

Отметим, что для того, чтобы ваш депозит был застрахованным, вам не нужно совершать каких-то дополнительных манипуляций, подписывать дополнительные бумаги и т.д. Любой срочный вклад, до востребования, валютный депозит или текущий счет, оформленный в Сбербанке, страхуется автоматически.

Какие вклады подлежат страхованию?

Застраховаными являются большинство счетов – и открываемые в отделении банка, и в режиме онлайн. Сюда входят:

• срочные вклады и до востребования;
• депозиты, открываемые в иностранной валюте (выплата высчитывается с учетом действующего на день обращения курса Центробанка);

• Сберегательный сертификат,
• ОМС, о них рассказываем здесь;
• Средства на сберегательной книжке;
• Средства, находящиеся в зарубежных филиалах банка;
• Счета, переданные банкам в доверительное управление (ПИФ).

Сумма гарантированного страхования (тело вклада + проценты) – 1,4 млн. рублей. Если вы размещали под проценты меньше, то сумма возвращается полностью. Если у вас было открыто несколько депозитов, и нужна компенсация по каждому из них, возмещение выплачивают пропорционально размерам.

Куда вложить крупную сумму?

Что делать в том случае, если у вас на руках имеется сумма больше, нежели то гарантировано государством для возврата? В данном случае мы рекомендуем вам разделить ваши накопления на несколько частей и вложить их в надежные организации, такие как:

Выбирайте компании, которые уже давно действуют на рынке, и обладают большим опытом работы, внушительным стажем и высоким рейтингом. Посмотреть ТОП-100 банков в РФ можно в этой статье.

Мы не рекомендуем вкладываться в МФО или кооперативы. К сожалению, большинство из них открываются бизнесменами для получения прибыли в короткие сроки, а как только вкладчики вложили достаточно, такие фирмы стремительно закрываются, ссылаясь на банкротство. И страхование в данном случае не действует.

Помните, что если в одном банке у вас открыто несколько счетов, и их общая сумма превышает 1 миллион 400 тысяч, то получить гарантированно вы сможете только эту сумму. Все, что свыше этого – выплачивается в порядке очередности вкладчиков уже после реализации имущества кредитора, а это дело не быстрое.

Детали можно уточнить у представителей компании лично в отделении банка или же по телефону 8-800-555-55-50. Теперь вам известно, какие вклады застрахованы в текущем 2019 году в Сбербанке.

В Сбербанке страхование вкладов обязательная процедура для физических лиц. Но не на все вклады распространяется компенсация до 1,4 млн. Вернут ли деньги с дебетовой карты? Что делать, если вклад открыт в Сбербанк Онлайн или мобильном приложении?

Сбербанк является членом специального ведомства – АСВ, работа которого заключается в выплате компенсаций вкладчикам, потерявшим свои сбережения в случае ликвидации банка. В связи с этим в Сбербанке страхование вкладов является обязательным условием их открытия и происходит автоматически. Клиенты банка получают финансовую защиту на случае банкротства организации.

Как устроена система страхования вкладов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) создано специально для того, чтобы не допускать потери вкладчиками их сбережений. Банки, желающие получить членство в АСВ, должны пройти специальную процедуру аккредитации. Комиссия, состоящая из специалистов АСВ и Центробанка, проверяет их по всем параметрам, чтобы не допустить к участию ненадежные организации.

Банк, получивший статус участника АСВ, обладает определенными привилегиями, к тому же он вызывает у вкладчиков большее доверие. Ежеквартально такой банк совершает страховые выплаты в Агентство в размере 0,5% от общей суммы депозитов.

На доходности вкладов физических лиц это никак не сказывается, да и сами вкладчики никаких дополнительных издержек на обслуживание своих депозитов не несут. Для них всё полностью бесплатно.

Членство в Агентстве по страхованию вкладов Сбербанк имеет с 2005 года, более того – с 2008 года он имеет право выплачивать компенсации вкладчикам банков, потерявших лицензии, в их числе:

• Газбанк;
• Рублев;
• Русский Национальный Банк;
• Югра;
• Татфондбанк;
• Внешпромбанк;
• Связной Банк и ряд других.

Полный список можно найти здесь: Выплаты АСВ

Клиенты этих организаций могут обратиться за компенсациями именно в Сбербанк, который выбран АСВ в качестве агента по выплатам.

Особенности страхования вкладов в Сбербанке

Конечно, и сам Сбербанк обладает защитной страховкой от АСВ. В случае отзыва лицензии у него вкладчики получат возмещение от одного из других банков, участвующих в системе страхования.

Какие вклады застрахованы

Финансовая защита распространяется на большинство вкладов и счетов:

• все срочные вклады, в том числе открываемые на специальных условиях;
• накопительные счета;
• расчетные счета физических и юридических лиц, в том числе открытые до востребования;
• вклады на детей;
• дебетовые карты ;
• свои средства на кредитных картах;
• валютные карты и счета и т.д.

Производится страхование вкладов, открытых в Сбербанк онлайн и через отделения, а также с использованием мобильного приложения.

Отметим страхование вкладов на карте происходит абсолютно по той же схеме, что и обычных вкладов. Ваши деньги на дебетовой карте — лежат на счете, а карта — это просто удобный инструмент для их использования.

Согласно договору банковского вклада или банковского счета — средства на дебетовой карте застрахованы.

На что страхование не распространяется

Но нужно знать, что не на все виды банковских продуктов распространяется страховка от АСВ. Под защиту не попадают:

• сберегательные сертификаты (с лета 2018 года Сбербанк их вообще не выдает);
• сберкнижки на предъявителя (а счета на предъявителя страхуются);
• обезличенные металлические счета;
• средства, размещенные в зарубежных филиалах банка;
• номинальные счета (за исключением открытых опекунами);
• средства в доверительном управлении банком;
• средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью.

Кроме того, инвестиционные счета не являются объектом страхования в АСВ. Они защищены в компании Сбербанк Страхование.

Страхование вклада — сумма

В соответствии с правилами системы страхования вкладов Сбербанк устанавливает размер компенсации на уровне 1,4 млн рублей на одного человека. Данная сумма действует с 29.12.2014, согласно Федеральный закон №451-ФЗ. До этого времени компенсация была предусмотрена максимум 700 000 рублей.

Если у клиента Сбербанка было открыто несколько счетов, то выплаты производятся пропорционально по каждому из них, пока общий лимит не превысит 1,4 млн рублей.

Сбербанк страхует вклад вместе с начисляемыми на него процентами. Значит вы сможете получить не только сумму вклада, но и все начисления за период до наступления страхового случая.

• — с вклада он получит 1 млн рублей,
• — с карты – 400 тысяч.

Если у вкладчика счет открыт в валюте, то выплата всё равно производится в рублях. Пересчет осуществляется по курсу, действующему на день отзыва лицензии — наступления страхового случая.

Срок выплаты страховки

Если банк обанкростился, то возмещения по вкладам АСВ начинаются через 14 дней, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

После обращения вкладчика банк-агент обязан произвести выплату в течение 3 рабочих дней, иначе на него могут быть наложены определенные санкции. АСВ отвечает за возможные просрочки и к нему можно апеллировать при срыве сроков выплат.

Возможно получение дополнительной компенсации сверх 1,4 млн ₽ по страхованию вклада (вплоть до полной выплаты), данный вопрос решается уже после начала выплат и индивидуален. Связано это с процедурой ликвидации — а для этого банк должен быть признан судом банкротом, назначена организация — ликвидатор.

Как получить выплаты

Несмотря на то, что в надежности Сбербанка сомневаться не приходится, рассмотрим сценарий получения выплаты в АСВ по вкладам, открытых в этом банке.

В целом получение компенсации в рамках страхования вкладов для физических лиц в Сбербанке производится так:

• необходимо узнать, какой банк является агентом по выплатам – эта информация будет размещена на сайте Центробанка, самого Сбербанка и банка-«преемника»;
• направить в АСВ или банк-агент заявление с указанием реквизитов счета, ранее открытого в Сбербанке, и суммой, находящейся на нем;
• ожидать в течение 14 дней официального ответа;
• действовать в соответствии с указаниями в ответном письме.

Как правило, банк-агент открывает у себя расчетный счет, куда и перечисляет сумму компенсации, которую клиент может забрать в любой удобный момент.

Скачать образцы заявлений:

Подробно и только о данной теме на официальном сайте: Агенство по страхованию вкладов .

Там вы сможете найти даже калькулятор страховых возмещений:

Рекомендации

• Сбербанк является банком участником системы страхования вкладов, но если вы решите вложить деньги в другом банке — проверьте его обязательно.
• Перед открытием вклада или счета лучше уточнить — подпадает ли он под программу Сбербанк страхование вклада.
• Важно, чтобы в договоре вклада все ваши личные данные были написаны корректно, иначе могут возникнуть серьезные проблемы при получении компенсаций.
• Не стоит забывать, что вам должны возместить не только первоначальные вложения, но и сумму «набежавших» процентов.
• После банкротства, вы можете подать заявление на получение денег в течение, как минимум, 1 года. Дальше всего 3 дня и сумма будет у вас на руках.
• Если вкладов в банке несколько, то все равно, больше 1 400 000 ₽ вы при первоначальных выплатах АСВ не сможете получить. Только распределение средств между несколькими банками обезопасит ваши накопления.

Заключение

Ситуацию, при которой Сбербанк потеряет лицензию, представить сложно. Тем не менее, вкладчики могут спать спокойно, зная, что осуществлено в Сбербанке страхование вкладов является обязательным условием их открытия. Размер выплаты – до 1,4 млн рублей на одного заявителя. Под защиту попадает большинство используемых вкладчиками счетов. В случае отзыва лицензии у Сбербанка нужно найти банк-агент, совершающий выплаты, и сделать запрос на получение компенсации.

Банковский вклад большинству частных лиц кажется самым надежным способом сохранить свои деньги. Однако даже открытие счета в крупной и широко известной организации не обеспечит сохранности средств, честной выплаты процентов или просто честного обслуживания.

Обман в Сбербанке, совершаемый при операциях по вкладам, остается незамеченным самим клиентом, поэтому при подписании договора нужно быть особенно внимательным.

Нежелательные подарки

Сам банк старается уйти от обычного формата обслуживания и перевести всех клиентов в «виртуальный формат». Коснулось это и депозитов. Теперь дают повышенные ставки, если оформить договор без кассы через официальный сайт или банкомат. Поэтому вклады стали тесно связан с картами. Все чаще предлагают и комплексные продукты. Они предполагают получение сразу нескольких услуг на более выгодных условиях. Но это в теории и на словах менеджеров, а в договорах совсем иное.

У Сбербанка официально нет условия быть владельцем их карты, чтобы открыть депозит.

Чаще вместе со вкладом клиенту оформляют новую карту. Это может быть:

• бесплатная кредитка;
• платная дебетовая «VIP»;
• перевыпущенная карта.

Выгода банков понятна. Менеджеры получат премии за продажи, отделению также начислят бонусы за выполнение планов, а банк может рассчитывать на увеличение объемов кредитования. Но это самые безобидные схемы. Сотрудники под видом бесплатной кредитной карты оформляют платную, например, «Золотую». Она имеет несколько преимуществ перед обычной, но только для тех, кто часто пользуется ею. Остальные же могут обнаружить через год просрочки и долги, которые образовались после списания платы за ежегодное обслуживание.

Перевыпуск дебетовой карточки без причины также должен насторожить. Происходить это может только по заявлению клиента или после окончания срока действия существующего платежного продукта. Если менеджер сам отправил заявку, это откровенное нарушение правил работы. Клиенту как минимум придется подождать пару недель новую карту, что неудобно. В новых анкетах указывают данные мошенников: неверные номера телефонов, заявления на подключение услуг. Даже ошибки в номере мобильного банка будет достаточно, чтобы злоумышленники похитили все средства со счета.

«Подарком» от банка могут порадовать и в момент выдачи средств с существующего счета. Особенно часто такое происходит с пенсионерами, которые хотят получить имеющиеся накопления со сберегательных книжек. Как подарок банк дает защиту социальных карт от злоумышленников. Это простейшая страховка, которая стоит минимум 1900 рублей в год. Но сумма вычитается из средств, которые будут выплачены. Самого клиента об этом не предупреждают, пользуясь простой невнимательностью.

Аналогичную схему используют и при перевыпуске карт или пролонгации договоров на вклады.

После оформления вклада в виртуальном банке можно обнаружить, что в личном списке появилось еще несколько банковских продуктов. Чаще это кредитные карты, которые были выпущены якобы по заявлению самого пользователя. Иногда сотрудники также оправдывают такие действия обычной ошибкой или «акцией», но это происходит по распоряжению самого Сбербанка. Менеджеры также могут настаивать на активации карты и ее немедленном закрытии, но делать этого не нужно. Такую карту лучше получить в отделении, но не активировать. Не стоит также верить сотрудникам, которые утверждают, что будет уменьшен процент по вкладу или взнос вернут полностью с отказом в обслуживании. Этого просто не может произойти. Если же карту не забрать, активировать второпях, велика вероятность мошенничества и дальнейшей кражи средств.

Доля банка

Сложно представить себе банк, который бы предлагал вкладчикам выгодные для них проценты и сводил свою долю прибыли хотя бы к нулю. Чаще всего, доходность составляет более 100 процентов для самого финансового учреждения, однако, доверчивые клиенты могут дополнительно «поделиться» процентами как с банком, так и с недобросовестным менеджером.

Такие махинации происходят при открытии металлических счетов на длительный срок. В условиях, когда рубль имеет нестабильный курс, вклады в слитки оказываются привлекательными. Новый владелец может забрать такой слиток домой и получить на него документы. Однако менеджеры часто настаивают на том, чтобы ценности хранились в банке, но за плату. В качестве аргументов приводят резкое падение цены при хранении вне ячеек, небезопасность, и даже возможные претензии со стороны правоохранительных органов. Однако сотрудник, очевидно, обманывает ради того, чтобы навязать услугу, по которой банк получит собственную выгоду за пользование таким металлом в своих целях на протяжении всего срока обслуживания.

Еще более возмутительные случаи мошенничества распространены при переоформлении вкладов в валюте. Например, при переводе средств со сберегательных бессрочных счетов в евро и долларах, клиент может потерять солидные комиссионные, о которых его никто не предупреждал. При этом быстро обнаружить обман сложно, поскольку необходимо внимательно все просчитать, ориентируясь на текущий курс. Но сделать это стоит обязательно, даже если придется потратить немало времени.

Даже если обман обнаружен через несколько дней после визита в отделение, стоит обратиться к руководству с жалобой.

Более редкие, но все же встречающиеся случаи, связаны с вымогательством самих сотрудников. Система отбора персонала в Сбербанке не слишком сложна, сюда принимают в качестве консультантов практически всех из-за огромной «текучки», поэтому людей некомпетентных и просто жадных достаточно много. Специалист может предложить оформить вклад под более высокий процент, например, отметив лицо как пенсионера или участника программы «VIP-клиент», но за определенную плату. Необходимо понимать, что банк быстро раскроет подобный подлог, а вознаграждение сотрудника уже никто не вернет.

Дополнительные услуги

При оформлении договора специалисты банка имеют возможность отметить в заявлении и договоре практически любые платные и бесплатные услуги, о которых даже не оповещают клиента. Чаще всего подключенными к счету или карте оказываются:

• автоплатежи;
• мобильный банк;
• дополнительная страховка.

Автоплатежи на мобильную связь, услуги ЖКХ, домашний интернет и даже на штрафы и налоги удобны далеко не всегда. Неверные списания, двойные платежи, сложный процесс возврата средств в случае подобной ошибки заставляют многих клиентов отказываться от подобных предложений. Но в момент подписания договора на вклад у банка появляется возможность незаметно «подсунуть» форму соглашения на подключение. При этом нередко услуги описываются как совершенно бесплатные, в то время как могут быть «ошибочно» подключены даже к кредитной карте, по которой затем придется вернуть все с процентами.

Мобильный банк в формате «Полный» также нужен далеко не всем. Даже те клиенты, которые хотят открыть вклад формата «Онлайн» с повышенной ставкой, не обязаны платить за оповещения ежемесячно. Им достаточно найти ближайший банкомат и в дальнейшем вносить средства тем же путем. При этом даже для онлайн-банка недостаточно будет экономного пакета. Поэтому не нужно поддаваться на уговоры менеджеров и соглашаться на подключение подобных услуг. Часто сотрудники забывают упомянуть о том, что бесплатно сервис предоставляется только первые три месяца.

Страхование по вкладам – отдельный продукт, который фактически никак не связан ни со ставками по депозитам, ни с их безопасностью. Но уровни продаж по нему низкие, что заставляет сотрудников Сбербанка активно навязывать такие услуги.

Все условия предоставления услуг есть в договоре, поэтому достаточно просто внимательно прочитать этот документ.

Клиенты могут даже вернуть страховые взносы, если не был оформлен договор коллективного типа. Период охлаждения, о котором часто говорят в связи с кредитами, действует и в депозитных продуктах. Банк может пересмотреть ставки по условиям договора или вернуть часть средств, но, если таких условий не было в документах изначально, клиент может требовать всю сумму.

Отзывы о Сбербанке только подтверждают многочисленность случаев мошенничества по вкладам. Специалисты озвучивают неверные ставки, навязывают услуги и даже самовольно подключают дополнительные сервисы. Защититься от подобных действий несложно, достаточно внимательно читать договор, не подписывать никакие посторонние формы. Проверка собственных данных в онлайн-банке, регулярное изучение выписок по депозиту помогут избежать подобных неприятностей.